Hur kreditkort återkalibrerade min idé om pengar (för bättre och sämre)

Jag flyttade till Los Angeles exakt för två år sedan, med exakt 2 000 dollar till mitt namn. Att $ 2000 är ibland mycket mer än jag har på mitt konto nu som pengar ebbs och flyter galen i mitt liv som frilansare - vilket är ganska skrämmande när jag fokuserar på det. Men jag har lärt mig att dela upp mina ekonomier i vad jag ska tjäna och vad jag kommer att skylda - ingenting mer, inget mindre. Jag har lärt mig att ge kreditkortsbetalningar när ränta förfaller, innan jag till och med spenderar pengar för att mata mig själv. Därför kan jag tillskriva min användning av kreditkort som min frälsare i att ta sig av - och anledningen till att jag utvecklade den här fina idéen om pengar i första hand.

Min historia är förmodligen inte så annorlunda eller original, jämfört med alla andra historier du har hört om kreditkort. Det brukar vara något så här: ungdom får kreditkort och tycker "gratis pengar!", Spenderar ungdomar gratis pengar i spader, ungdom löper ut ur 0% APR-graceperioden och måste betala räntan på grund av den skulden av gratis pengar i flera år. Detta är dock inte min erfarenhet - det är åtminstone ännu inte. Från och med nu skulle jag inte kunna flytta till Los Angeles, hyra min lägenhet, ha en bil eller resa hem till New Jersey utan mina kreditkort. Utan mina kreditkort, skulle jag dock inte vara i ett ton av skuld. Så menar jag, trade-offs, eller hur?

Den första avvägningen började med min plan att flytta över hela landet. Jag behövde ett sätt att skicka alla mina saker, köpa en flygbiljett och överleva. $ 2000 var inte tillräckligt för det, så jag ansökte om ett Barclaycard - Ankomst MasterCard - som skulle ge mig en $ 300 resetillägg om jag spenderade $ 3.000 under de första tre månaderna. Så gjorde jag det. Det betalade för mitt flyg, frakten på min bil och mina första rörliga utgifter. När jag tjänade pengar som personlig assistent till en dating coach i mina första Los Angeles månader, betalade jag långsamt kortet. Men ser belöningen miles add up - två mil för varje dollar spenderad - var som att titta på Tetris-blocken stack. Det var så tillfredsställande. Ju mer miles jag passar ihop snyggt, desto snabbare jag kan använda dem för att få minusliga mängder av mitt balans försvinna.

Jag hittade andra kort med liknande erbjudanden och registrerade mig. För närvarande har jag tre kort. Jag har fått tre flygresor från New York till L.A. gratis - efter att belöningarna och milerna har blivit inlämnad - och det hände allt innan några räntor uppstod. Men mina videospel mentalitet gick inte bort när 0% APR var upp. Intresset började stapla och jag öppnade öppet ett annat kreditkort för att överföra två av mina saldon tillbaka till 0% -intervallet. Detta medförde att jag kände mig vildt innehåll. När allt kommer omkring, utan kreditkort, skulle jag inte ha någon kreditpoäng alls. Spelar jag bara det ultimata amerikanska videospelet med chefer i form av finansiella institutioner? Stänger runda någonsin, eller går jag bara djupare tills jag går tom för liv?

Du kan bara verkligen lära dig om kreditkort genom att använda dem. Inget antal personalkostnadsforskningar kunde ha hindrat mig från att få de söta belöningarna och inledande erbjudanden, och för att vara ärlig, uppmanade bloggarna mig bara att använda kreditkort för att hacka flygresor och poängsystem. Jag gjorde min forskning och jag visste vad jag kom in, men faktiskt att ha korten att använda som mitt säkerhetsnät slutade förändra hur jag tänker på pengar för alltid. Valuta själv - det slag du tjänar, inte det slag du handlar för - är ett säkerhetsnät. Kreditkort är en annan trapezartist som svänger mot dig och berättar att du litar på dem. De är bara lika starka som ditt grepp på dem. Jag håller fortfarande på, men ibland undrar jag om jag någonsin skulle ha börjat i första hand.