Bästa kreditkort: Varför samma 2 kreditkort bibehåller bästa listorna

Chase Safir Reserve-kortet - Chase's super swanky kreditkort - rullade ut år 2016 för att få kreditupplysande årtusenden att börja sippra plast. Svaret var ganska fräckt. Människor publicerade unboxing-videor om att öppna sina kreditkort i posten (riveting footage, allt). Den något backhanded Bloomberg rubrik på tiden var "Hur Chase gjorde det perfekta högt för kreditkortskrävlar."

Mer än två år har gått sedan dess och medan fler emittenter började rulla ut allt mer lux-kort har ingen kommit fångat lika mycket cache som reserven, som har toppat Pengar S belöning kort ranking för de senaste två åren på baksidan av sin mammot registreringsbonus, rad lyxiga flygbolag partners och sötningsmedel som gratis flygplats lounge tillgång. På cash back-sidan har den återkommande vinnaren också funnits länge, Citi Double Cash, som lanserades 2014 (det är också det viktigaste kreditkortet jag använder).

Det är nästan som om "kreditkortskrig" eller "poängkrig" eller vad du vill ringa dem har börjat avta. Eller åtminstone de har inte riktigt genererat så mycket innovation som vi trodde att de skulle. Brian Karimzad, en grundare av den personliga ekonomins webbplats MagnifyMoney berättar Omvänd att det här kortet är så svårt att slå eftersom de behåller branschstandardförmåner, men också för att de stöds av stora emittenter som gör dem lite enklare att få.

"Dubbelkassen fastställde standarden för fast kontantbetalning. Det kan vara effektivt 2 procent efter avrundning, förklarar Karimzad. "Det finns inte något annat från en stor emittent som får dig den typen av platta pengar i enkla termer."

Jag använder Double Cash, eftersom jag gillar enkelheten och inte vill överskatta mitt framtida självs villighet att spendera timmar jämförande och kontrasterande erbjudande om inlösen av poäng. Men för människor som är nere för att spela poängspelet, är Sapphire vägen att gå. De har de bästa samarbetspartnerna, säger Karimzad, och ett starkt incitament att hålla förmåner att attrahera välbärgade ungdomar till Chases förvaltningsverksamhet. Vid årets världsekonomiska forum sade VD Jamie Dimon att även om safiren förlorade mycket pengar på kort sikt ($ 250 mil eller så) säger han att den tidiga avkastningen är så uppmuntrande att han skulle ha glatt dubbelt så mycket.

Karimzad sa att styrkan i Chases resepartnerskap i synnerhet kokar ner på relationer som sträcker sig tillbaka åtminstone ett decennium till den senaste finanskrisen.

"Företagets investeringssida av Chase hjälpte finansiera United Airlines", konstaterar han. "I grund och botten köpte de mil och gav dem pengar under den nödlösa perioden av finanskrisen. Det var då bankerna verkligen blev förankrade, det går tillbaka till dessa relationer."

Det verkar osannolikt att belöningstendensen kommer att släppa sig någon gång snart, säger Karimzad. Konsumenterna har nu förväntningar på bättre kreditkort och marknaden måste svara på dem. Men eftersom fler kreditkort blir bättre kommer poängen att börja räkna för mindre (precis som värdet på pengar blåser upp när du skriver för mycket av det).

"Det är inflation, absolut, och du kan inte investera denna valuta någonstans. Det är en deprecierande valuta ", sa Karimzad.

Det handlar om din inloggningsbonus

Om kreditkortspunkter upplever inflation, betyder det att du inte vill höja dem, du vill bli av med dem så fort som möjligt innan deras värde sänks ytterligare. Det blir också viktigare att söka arbitrage möjligheter, till exempel kampanjer där utgivarens poäng kan sträcka sig längre på vissa flygningar eller med vissa resepartners.

"Det bästa rådet är om du har en bra resa i åtanke, använd dina poäng så fort du kan, och du vill inte blåsa dem på att köpa en iPad eller något sådant, säger han. "Använd dem för att resa och försök att shoppa för att försöka hitta vad det kostar att använda dessa punkter. Köp inte bara på Chase-webbplatsen, se vad resan kostar i till exempel Southwest Rapid Rewards points."

Med andra ord, medan poängen själva kan räkna med mindre och mindre, det faktum att du kan lösa dem på fler och fler platser motverkar detta till viss del. Flygbolagen är också under press för att erbjuda bättre flygningar.

Prova en strategi med två kort

De ökade utbetalningarna att handla runt betyder också att du kanske ser en större utbetalning söker fler nischkort.

"Jag skulle säga att ha flera årliga inga avgiftskort. Få ett baskort som tjänar nära 2 procent utan avgift, och sedan gå efter några av de nya korten utan avgift med bonuskategorin som Uber Visa eller Costco Anywhere, som får dig 4 procent på gas.”

Det finns ett gemensamt tema här, vilket är att ju mer komplicerade och givande landskapet blir desto större blir utdelningen för människor som är villiga att bli strategiska om erbjudanden. Det är också något av en lättnad att veta att de två stora hundarna fortfarande är vägen att gå, även efter ett par år av poäng, inflation och konkurrens.

Om du har ett annat kreditkort som du gillar ännu mer (eller ännu bättre, om en av dessa felsökare har släppt dig), skulle jag gärna höra varför. Maila mig [email protected].